في الإمارات، لا يؤدي استبدال جناح السيارة (الرفرف) وحده عادةً إلى تصنيف المركبة كـ "خردة" (Total Loss). القاعدة الأساسية لدى معظم شركات التأمين المحلية هي مقارنة تكلفة الإصلاح التقديرية بقيمة السيارة السوقية وقت الحادث. وفقاً لممارسات تسوية المطالبات الشائعة، إذا تجاوزت تكلفة الإصلاح نسبة معينة من القيمة السوقية (غالباً ما بين 60% إلى 75%)، قد يتم اعتبار السيارة خسارة كاملة. على سبيل المثال، سيارة تويوتا كامري 2020 قيمتها السوقية حوالي 55,000 درهم إماراتي، وإذا كانت تكلفة إصلاح حادث جانبي تتضمن استبدال الرفرف وإصلاح الهيكل الفرعي تتجاوز 40,000 درهم، فإن التحوي لخيار "الخسارة الكلية" يصبح محتملاً. يجب الإبلاغ عن أي حادث لشرطة دبي أو السلطات المختصة مثل (RTA Dubai) و (MOI UAE) للحصول على تقرير مروري، وهو مُطلب أساسي للمطالمة التأمينية. التكلفة الإجمالية للملكية (TCO) تتأثر؛ حيث تنخفض القيمة التقييمية للسيارة المُصلحة بنسبة قد تصل إلى 20-30% مقارنة بسيارة نظيفة خالية من الحوادث، مما يرفع التكلفة السنوية للإهلاك. تكلفة الكيلومتر الواحد للقائدة قد تزيد قليلاً بسبب انخفاض قيمة البيع المستقبلية.
| Vehicle Model (GCC Spec) | Estimated Market Value (AED, 2023) | Wing Panel + Paint Repair Cost (AED) | Repair Cost / Value Ratio |
|---|
| Nissan Sunny 2022 | 38,000 | 2,200 - 2,800 | ~6.5% |
| Hyundai Tucson 2021 | 65,000 | 3,500 - 4,500 | ~6.2% |
| Toyota Land Cruiser 2020 | 180,000 | 7,000 - 9,000 | ~4.4% |
- نسبة التكلفة إلى القيمة: استبدال الرفرف وحده نادراً ما يصل إلى عتبة "الخسارة الكلية".
- الإجراء الإلزامي: التبليغ عن الحادث لـ (شرطة دبي) أو (MOI UAE) ضروري قبل أي إصلاح تأميني.
- تأثير القيمة: السيارة المُصلحة بورشة معتمدة تفقد 20-30% من قيمتها بالمقارنة بسيارة نظيفة.
الخلاصة، القرار يعتمد على السياسة الداخلية لشركة التأمين وتقدير المُصلح المعتمد، وليس على عملية الاستبدال الفعلية بذاتها.
