إذا أُعلنت سيارتك الممولة تأمينياً "خسارة كلية" بعد فيضان، فسيتم دفع التعويض أولاً إلى شركة التمويل (المقرض) باعتبارها المستفيد الأول في وثيقة التأمين. لتوجيه الأموال إليك، ستحتاج إلى "إخلاء طرف" خطي من البنك أو شركة التمويل يؤكد سداد القرض بالكامل أو موافقتهم على استلامك للمبلغ مباشرة. يجب أن يبدأ تقييم الخسارة الإجمالية عندما تتجاوز تكلفة الإصلاحات عادةً 75% من قيمة السيارة في السوق وقت الحادث (وفقًا للمعايير الشائعة في السوق المحلي)، وليس 50-60% كما يُشاع خطأً. تحدد شركة التأمين القيمة السوقية العادلة للسيارة قبل الحادث بناءً على مصادر مثل تقارير "دوبيزل" للمركبات المستعملة ونماذج تسعير السوق، ثم تخصم منها قيمة القسط الشهري المتبقي والتفويض (Excess).
تبلغ نسبة التكلفة الإجمالية للملكية (TCO) في حالة الخسارة الكلية لسيارة مموّلة في الإمارات ما يقارب 40% أعلى من سعر الشراء الأصلي على مدى 3 سنوات، وذلك عند احتساب الفوائد والتأمين والهبوط السريع في القيمة. على سبيل المثال، لسيارة تويوتا كامري 2022 بقيمة 105,000 درهم مع تمويل بقسط 1,800 درهم شهرياً، قد تصل التكلفة لكل كيلومتر إلى 1.3 درهم في حال البيع أو الخسارة المبكرة.
- عتبة الخسارة الكلية: تبدأ من ~75% من القيمة السوقية (الممارسة السائدة لدى شركات التأمين الكبرى في الدولة).
- التعويض النموذجي: القيمة السوقية العادلة للسيارة ناقصاً الرصيد المستحق للتمويل وناقصاً التفويض.
- المستند الحاسم: إخلاء الطرف الخطي من جهة التمويل.
تشير بيانات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي إلى أن تأخير إخطار المؤسسة المالية أثناء المطالبة التأمينية قد يؤدي إلى تعليق المعالجة لمدة تصل إلى 3 أسابيع. كما تؤكد هيئة الأوراق المالية والسلع (SCA) على حق حامل الوثيقة في الحصول على تقييم مستقل إذا اختلف مع تقييم شركة التأمين.
