نعم، غالبًا ما تتضمن عقود تمويل السيارات الجديدة والمستعملة في الإمارات رسوم ترتيب. تتراوح هذه الرسوم عادةً بين 1% إلى 3% من مبلغ التمويل أو مبلغ ثابت يتراوح بين 500 إلى 2000 درهم إماراتي، وفقًا لسياسة البنك أو شركة التمويل. على سبيل المثال، على تمويل بقيمة 100,000 درهم، قد تدفع ما بين 1000 إلى 3000 درهم كرسوم ترتيب. تفضل الوكالات والعروض الخاصة بالصانع غالبًا إخفاء هذه التكلفة في دفعات شهرية منخفضة أو الترويج لفترات سماح، لكن التكلفة الإجمالية المدفوعة (Total Amount Payable) هي المقياس الحقيقي. يجب أن يركز المقارن بين التمويل والشراء النقدي على ثلاثة عناصر: هامش ربح الوكيل (قد يكون أقل للشراء النقدي)، ورسوم الترتيب والإدارة، وأي منتجات إضافية إلزامية مثل التأمين الممتد.
| Vehicle Example (GCC Spec) | Finance Amount (AED) | Typical Arrangement Fee (AED) | Fee as % of Amount |
|---|
| Toyota Corolla 2024 | 80,000 | 800 - 1,600 | 1% - 2% |
| Nissan Patrol 2023 (Used) | 250,000 | 2,500 - 5,000 | 1% - 2% |
| MG ZS 2024 | 70,000 | 1,050 - 2,100 | 1.5% - 3% |
- الرسوم الشائعة: تفرض معظم البنوك المحلية وشركات التمويل رسوم ترتيب.
- المقارنة مع السعر النقدي: قد يكون خصم الشراء النقدي أعلى من قيمة رسوم الترتيب.
- الشفافية: تشجع لوائح البنك المركزي الإماراتي على الإفصاح الواضح عن جميع الرسوم.
- التكلفة السنوية: يمكن أن تضيف الرسوم ما يعادل 2-4 دفعات شهرية إضافية إلى التكلفة الإجمالية.
يذكر بنك الإمارات المركزي في إرشاداته أن على المقرضين الإفصاح عن جميع التكاليف المرتبطة بالمنتج الائتماني بشكل واضح قبل التعاقد. كما تشير بيانات من هيئة الطرق والمواصلات في دبي (RTA) حول تسجيل المركبات الممولة إلى انتشار هذا النموذج. عند حساب التكلفة الإجمالية للملكية (TCO) في ظروف القيادة المحلية، مثل القيادة اليومية من دبي إلى الشارقة مع استمرار تشغيل المكيف، فإن إضافة رسوم التمويل الأولية تزيد من التكلفة لكل كيلومتر على مدى عمر التمويل. لذلك، فإن الصفقة "الخالية من الفوائد" قد لا تكون الأفضل إذا كانت مصحوبة برسوم ترتيب عالية أو منتجات إضافية مكلفة.
