تصفح جميع التصنيفات
تسجيل الدخول / التسجيل
مشاركة
إذا كنت تتساءل عن كيفية العثور على أموال خطة 401k المنسية من وظيفة سابقة، فأنت لست وحدك. يترك العديد من الموظفين مدخرات تقاعدهم عند الانتقال إلى عمل جديد. الحل الأمثل يبدأ بالبحث في سجلاتك الشخصية والاتصال المباشر بقسم الموارد البشرية أو كشوف المرتبات في صاحب العمل السابق. من خلال اتباع إجراءات منهجية، يمكنك تتبع واستعادة أموالك المهجورة بسلاسة.
ابدأ بتجميع المعلومات الأساسية. ستحتاج إلى اسم صاحب العمل السابق بالضبط، والفترة التقريبية للتوظيف، واسم مقدم الخدمة المالي الذي تدير من خلاله الشركة خطط 401k (إذا كنت تتذكره). ابحث في ملفاتك القديمة عن أي كشوف حساب (كشف الحساب) أو خطابات ترحيب أو مستندات تنفيذية تلقيتها عند الانضمام للخطة. تاريخ بداية и تاريخ إنهاء التوظيف سيسهلان البحث بشكل كبير.
الخطوة العملية التالية هي الاتصال بقسم الموارد البشرية (HR) في شركتك السابقة. حتى إذا غادرت منذ سنوات، يحتفظ القسم عادة بسجلات الموظفين السابقين. استفسر عن مزود خطة التقاعد الذي تتعامل معه الشركة. إذا لم يكن ذلك ممكناً، فقد تكون أموالك قد تم تحويلها إلى حساب تقاعد فردي (IRA) ذي رصيد غائم أو إلى إدارة الدولة حسب القوانين المحلية.
في الولايات المتحدة، تعتبر أداة البحث عبر الإنترنت الخاصة بإدارة الضمان الاجتماعي نقطة انطلاق جيدة، كما يمكنك استخدام قاعدة بيانات National Registry of Unclaimed Retirement Benefits. للإجراءات الدولية، تحتفظ العديد من الدول بسجلات مماثلة للمبالغ المالية غير المطالب بها. استخدم كلمات بحثية مثل "بحث عن فوائد تقاعد غير مُطالب بها" بالإضافة إلى اسم دولتك للحصول على معلومات موثوقة من المصادر الرسمية.
عند العثور على أموالك، استشر مستشاراً مالياً مُعتمداً قبل اتخاذ أي قرار. يمكن أن يكون لسحب الأموال عواقب ضريبية كبيرة وقد تخضع لغرامات مبكرة. بناءً على خبرتنا التقييمية، فإن الخيارات الأكثر أماناً تشمل التحويل المباشر إلى خطة 401k جديدة أو إلى حساب IRA تقليدي، مما يحافظ على الوضع الضريبي المؤجل ويجنبك غرامات السحب المبكر. تجنب تلقي شيك مباشر باسمك شخصياً، حيث قد يطلب صاحب الخطة خصماً للضرائب بنسبة 20%.
للحصول على أفضل النتائج، ابدأ بحثك على الفور واحتفظ بسجلات منظمة لجميع خطط التقاعد طوال مسارك المهني. تذكر أن هذه المدخرات هي حق لك، والمثابرة في البحث ستؤتي ثمارها في النهاية.
